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隨著中國人財富的增加，越來越多的中國人開始嘗試投資海外市場。但在涉足海外市場之前，我們需要了解中國和海外的資本市場是非常不同的。如果照搬國內(nèi)的投資習(xí)慣，可能會在海外市場失勢。今天港通咨詢主要講講中國投資者出海前需要調(diào)整哪些投資習(xí)慣，需要避免哪些問題：
剛兌：
剛兌，或者說“保本”，是一個具有“中國特色”的名詞。很多中國投資者在選擇海外投資理財產(chǎn)品/基金前首先要問的問題是：這個產(chǎn)品有保障嗎？
絕大多數(shù)海外基金和金融產(chǎn)品根本沒有“收支平衡”理論。無論您投資何種資產(chǎn)（如股票、債券、房地產(chǎn)等），都沒有人能保證投資不會虧本。
在所有這些不同的資產(chǎn)類別中，最安全的投資產(chǎn)品可能是：
1.美國國債（假設(shè)投資者投資于美元）。
美國國債被稱為“無風(fēng)險”資產(chǎn)，主要是因為美國中央銀行（FED）可以隨時控制印鈔量，所以理論上美國政府不能違約美元債務(wù)。無論您有多少債務(wù)，您都可以隨心所欲地打印。
投資者在美國國債上不虧本的前提是，他們購買貼現(xiàn)的美國國債并持有至到期。比如你花99元買了一張3年期的國債，持有到3年后拿回100元。在這種情況下，您不能賠錢。
但是，如果投資者在買入時選擇賣出或支付溢價（例如超過100元），那么即使是美國國債也不能保證投資者不會虧本。
2.貨幣市場基金。
貨幣市場基金，類似于國內(nèi)的“余額寶”，是相對低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，其安全性接近于銀行存款（現(xiàn)金）。
在現(xiàn)代歷史上，美國的貨幣市場基金曾兩次虧損（基金凈值不到1美元）。第一次是1994年，但當(dāng)時基金只由機構(gòu)投資者購買，沒有個人投資者參與，所以市場沒有受到影響。
第二次是在 2008 年金融危機期間，涉及個人投資者的貨幣基金。 2008年9月，雷曼兄弟破產(chǎn)后，作為貨幣市場基金的儲備初級基金凈值跌至0.97美元。這一事件引起了投資者和市場的恐慌（你不妨想象如果余額寶宣布不收支平衡會引發(fā)什么樣的市場反應(yīng)）。美國政府果斷出手，宣布財政部保證市場上所有貨幣基金的凈值不會跌破1美元（即政府承諾保住本金），平息了投資者的恐慌情緒。
除了上面提到的兩個例子，無論是股權(quán)投資、債權(quán)投資還是房地產(chǎn)投資，投資者都有可能賠錢。
其實在國內(nèi)也是一樣。例如，很多銀行在銷售理財產(chǎn)品時，理財經(jīng)理和投資人需要在特定的小房間進行“雙錄”（錄音和錄像），投資者可以當(dāng)場簽字。但是，由于一些特殊的“國情”，一些理財經(jīng)理會暗示投資者簽名，但理財產(chǎn)品是絕對安全的。這也助長了部分投資者對金融產(chǎn)品“套現(xiàn)”的預(yù)期。
在成熟的資本市場，投資者簽署的文件具有法律約束力。如果在單據(jù)上黑白寫著“本金不保”，那么該投資產(chǎn)品就帶有如單據(jù)所述的投資風(fēng)險，可能會賠錢。投資者不必過多揣測文件外的“隱藏含義”。說到法庭，沒有人會跟你糾結(jié)法律文件之外的意思。
學(xué)會看懂投資法律文件，在看懂之前不要簽字，是中國投資者的首要原則。
信托規(guī)則：
許多中國投資者通過與第三方金融機構(gòu)的財務(wù)經(jīng)理打交道而接觸到海外金融產(chǎn)品。我們需要了解的是，與國內(nèi)市場相比，國外成熟市場對財務(wù)顧問和投資者保護的要求要嚴(yán)格得多。例如，英美政府通過了很多相關(guān)立法，以保護投資者不被財務(wù)顧問“愚弄”。
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